春节前夕，有多家中小银行上调了存款利率。

券商中国记者注意到，包括河南宜阳农商银行、山西柳林农商银行等在内的多家中小银行，上调了定期存款利率，以期迎接“开门红”。

不过，今年银行业的“揽储大战”氛围并不似往年浓烈。也有部分中小银行下调了存款利率，于是存款利率的“一上一下”在银行业同一时间段出现。

(资料图)

券商中国记者走访发现，华东地区部分国有行、股份行网点并没有像往年一样大力宣传揽存的有关信息。

当前“拉存款”造势小，既有疫情造成的人手不够等客观原因，也有资本市场环境带来的变化。“往年是存款往理财走的，尤其是到了年关附近，都想着理财过节。但今年理财破净潮、赎回潮真的是伤到了一批稳健型投资者，宁愿赎回也先不投资了。”有业内人士称。

部分中小银行上调存款利率

券商中国记者调查发现，部分中小银行包括河南义马农商银行、河南宜阳农商银行、河南辉县农商银行、河南延津农商银行、山西柳林农商银行、河南濮阳开州农商银行等，对定期存款利率进行上调。例如，河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%，以期迎接“开门红”。

需要注意的是，与往年有所不同的是，原本各家银行在新年伊始大造声势的揽存氛围不似寻常浓烈。

记者走访发现，华东地区部分国有行、股份行网点并没有像往年一样大力宣传揽存的有关信息，从利率方面来看，也保持着自2022年9月份调整后的稳定水平。

有华东区某大行网点工作人员告诉记者，当前“拉存款”声势小，其中有疫情因素的客观原因。

不能忽视的还有资本市场环境带来的变化。“往年是存款往理财走的，尤其是到了年关附近，都想着理财过节。但今年理财破净潮、赎回潮真的是伤到了一批稳健型投资者，宁愿赎回也先不投资了。”有业内人士称。

周茂华也向记者分析，当前银行整体揽存的“积极性”不及往年，一定程度上反映银行整体揽储压力有所缓解。一方面，国内近年为应对经济下行压力，财政、货币政策积极发力，助力经济企稳复苏，市场流动性保持合理充裕，同时，国内实体经济信贷需求处于复苏阶段，银行部门没有以往那么“缺钱”。

另一方面，由于2022年宏观经济与资本市场波动有所增大，导致预防性储蓄有所增加，银行整体存款上升较快。“国内强化监管，维护正常存款市场秩序，以及近年来银行持续让利实体经济，部分银行息差压力较大也限制存款利率上行。”周茂华补充。

资本市场波动也推动部分资金流入更可预期的银行储蓄。存款利率调整将一定程度影响客户的储蓄、消费行为。

“理财产品2022年出现了不小的波动，很多客户为了保险起见，他们大部分就选择把理财产品变成更稳定、安全的存款。”前述大行人士表示。

存款利率调降“余波”

与此同时，临近春节，包括哈密市商业银行、乌鲁木齐银行、新疆银行等在内的中小银行，对存款利率进行下调。

乌鲁木齐银行日前公告称，为顺应利率市场化改革趋势，该行将对人民币存款挂牌利率进行调整。个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%；一天、七天通知存款利率分别由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

同一时间段，新疆银行也发布了调整人民币存款利率的公告，将人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%，其他品种期限利率保持不变。

此外，黑龙江五大连池农商银行也自2023年1月1日对定期存款利率进行调整，三个月至五年期整存整取利率较此前下调5至25个基点。

“现在一般只有很小的银行才会在春节前夕下调利率，不然年关难过。”有业内人士表示。整体上，年初下调存款利率的中小银行毕竟是少数。

实际上，自2022年9月份国有大行、大部分股份行陆续下调存款挂牌利率后，部分中小银行也跟进操作。彼时市场预计，将有更多银行加入下调存款利率的队伍，也被视为当年8月LPR调降的后续。

“这是银行为了稳定息差、降低负债成本的主动作为，与2022年4月在央行引导下的调降有所不同。”此前有市场分析。

而元旦前后此番动作，则是相对滞后的中小银行跟进2022年9月份的调整“余波”。

“部分中小银行调整存款利率是对近年来存款超预期增长的反应，也不排除是部分小型银行根据市场情况‘调整’之前相对偏高的定价。”光大银行金融市场部分析师周茂华告诉券商中国记者，部分银行适度调整存款利率有助于降低负债成本，提升盈利能力，为资产端进一步让利实体经济拓展空间。

存款任务仍为重中之重

“去年我们网点存款指标完成很好，今年新指标又开始了，任务更重。”华北地区某一线银行从业者告诉券商中国记者，“揽存”是永恒的话题。

记者了解到，不少机构在春节前已经更新揽储指标，加大银行工作人员的考核力度。

“目前，大小银行的主要业务、利润来源还是信贷业务和息差，这就决定了银行的负债业务仍是很重要。”周茂华也表示，随着国内经济活动回暖，宽信用政策，预计部分银行特别是中小银行的主动负债压力仍不小。

实际上，近两年国内储蓄上升较快或储蓄意愿的人数有所增加，主要是体现国内财政、货币等政策支持实体经济复苏效果逐步显现。另外，由于国内受内外多重因素超预期影响，宏观经济和金融资产波动，国内出现一定预防性储蓄增加。

周茂华补充称，从趋势看，随着国内经济活动回暖，消费活动和企业投资活动将逐步恢复正常，金融市场风险偏好回升，有助于降低预防性储蓄；但国内经济恢复有个过程，国内储蓄仍维持较高水平。

关键词： 存款利率